塔尘网

当前位置:首页 > 正文

捷信消金首家外商独资辉煌已逝,靠变卖资产和业务导流维系生命线_捷信消费金融(中国有限公司

2024年11月1日,银登中心发布公告,捷信消费金融公司计划以1655万元转让7.7亿元的不良贷款。这一决定无疑是在资产处置方面迈出的又一步,标志着这家曾在消费金融行业叱诧风云的巨头,正面临前所未有的困境和压力。捷信消金的这一消息不仅揭示了其在不良资产处理上的迫切需求,也引发了市场对其未来命运的深度关注。

作为中国消费金融市场的开创者之一,捷信消金曾以超过1045亿元的资产规模和广泛的市场覆盖,牢牢把握着行业话语权。然而,近年来的剧烈变化让这一巨头逐渐失去了往日的辉煌。当前的债务压力和不断积累的不良资产,深刻反映了捷信消金在经营管理和市场适应能力上的不足。

此次不良贷款转让的消息,再次凸显了捷信消金在应对不良资产风险方面的无奈与被动。作为一个在过去曾一度引领市场的品牌,捷信如今不得不依靠出售不良贷款来减轻财务负担,这无疑是其经营危机的有力佐证。市场对捷信未来的担忧,不仅在于其面临的巨大资产压力,更在于消费金融行业整体环境的复杂与动荡。

捷信消金的衰落,既是市场竞争加剧的结果,也是监管政策收紧的必然反映。这一系列变故为整个消费金融市场敲响了警钟,如何提升资产质量、有效管理风险,将是每一家金融机构必须面对的重大课题。在行业洗牌加速的当下,捷信消金的故事提供了深刻的反思机会,值得我们深思与警醒。

营收下降,利润缩水,业务停滞

捷信消费金融有限公司(以下简称“捷信消金”)成立于2010年,是中国首批获得消费金融牌照的公司之一,也是首家外商独资的消费金融公司。在2019年,捷信消金的资产规模达到了1045.36亿元,营业收入和净利润分别为173.22亿元和11.40亿元。这一辉煌的业绩使其在消费金融市场中占据了举足轻重的地位,成为行业的佼佼者。

然而,自2020年以来,捷信消金的表现急剧下滑,且未再公布独立财务报告,这引发了外界对其经营状况的广泛质疑。2020年,公司营业收入降至112.32亿元,同比下降35.15%;净利润则缩水至仅1.36亿元,暴跌88.07%。同时,总资产也降至652.07亿元,同比减少了37.62%。根据母公司PPF集团的数据,捷信消金在2022年的总收入约为3.86亿欧元,折合人民币大约30.45亿元,相较于前一年骤降66%。更为严重的是,其利息净收入也大幅下滑至1.9亿欧元,约合人民币14.99亿元,同比减少了73%。这一系列数据无疑表明,捷信消金正面临前所未有的经营困境。

捷信消金在2016年至2019年间的营业收入分别为63.93亿元、132.55亿元、185.16亿元和173.22亿元;净利润则分别为9.31亿元、10.22亿元、13.96亿元和11.40亿元。与此形成鲜明对比的是,2020年的财报显示其总资产缩减至652.07亿元,同比下降37.62%。这一系列数据反映了捷信消金在市场竞争加剧、监管环境收紧以及自身管理不善等多重因素共同作用下的窘迫局面。

图 捷信消费金融财务摘要。

数据来源:Wind。

进入2021年后,捷信消金停止了新业务的扩展。尽管在其官方公众平台上仍然可以看到“立即借款”的选项,但用户点击后却被提示“暂无适合您的产品”,这显然意味着新客户无法获得贷款服务。这一变化直接反映了捷信消金在市场上的竞争力大幅减弱,无法满足客户需求的窘境。

然而,捷信消金并未完全退出金融服务的舞台。为维持一定的业务活跃度,公司推出了贷款导流服务,通过直接链接至其他贷款产品如“众安贷”、“分期乐”和“度小满”等,尝试弥补业务的萎缩。这一策略虽在一定程度上保持了公司的市场存在,但却无法掩盖其根本业务的衰退。

不良贷款率的上升,低价转让不良资产包

随着业务规模的收缩,捷信消金的不良贷款问题愈发严峻。在2017年至2020年期间,捷信消金的不良贷款率分别达到了3.82%、3.98%、3.6%和2.80%。这一波动不仅反映了市场环境的变化,也揭示了捷信消金在风险管理上的不足。在这种背景下,公司开始积极处置不良资产,以减轻财务负担。

图 捷信消费金融主要监管指标。

数据来源:捷信消费金融未经审计财务报表。

2023年,捷信消金累计转让不良资产超过198亿元,其中包含170亿元的不良资产包。2024年11月1日,根据银登中心的公告,捷信消金计划以1655万元转让7.7亿元的不良贷款资产包,这一举措标志着其在不良资产处置上的进一步行动,显露出其财务困境的紧迫性。

在不良资产的处理过程中,捷信消金采取了批量转让的方式。例如,2023年5月29日,捷信消金对外宣布了一个规模高达260亿元的个贷不良资产包,最终以19.6亿元的价格被江西瑞京金融资产管理有限公司(瑞京资产)接手。这笔交易不仅完成了捷信消金在中国市场的清仓,也清晰地展示了公司为应对日益严重的财务压力所做出的艰难选择。

根据银登中心的数据,2023年个人不良贷款批量转让业务的成交规模达965.3亿元,同比2022年增长了449.40%。在如此激烈的市场环境中,捷信消金的退出不仅是自身经营困境的直接体现,更是整个消费金融行业在不良资产处置需求不断增加的有力证明。这一系列的数据与事件,深刻揭示了捷信消金在面对市场挑战时的脆弱与不堪。

深陷债务危机的窘境

捷信消金在面对经营挑战时,正遭遇着巨大的债务压力,这一情况已成为其运营的主要隐患。根据公开资料披露,捷信消金目前向信托机构提供的应收账款总价值高达125亿元,作为存量质押担保。这一举措表明,公司在流动性管理上已陷入困境,迫切需要资金来维持日常运营。

具体来看,根据外贸信托于2023年11月8日发出的还款通知函,捷信消金所拖欠的贷款本金实际数额已高达31.7亿元人民币。这一数字不仅令人震惊,也反映出公司在债务管理方面的严重不足,进一步加深了市场对其未来的担忧。

更为严峻的是,捷信消金的股权已完全被质押。依据天眼查的信息,在2024年7月,捷信消金价值23.1亿元的股权被其控股公司捷信集团质押于天津银行,该股权质押的登记日期为2024年7月24日。这一行动紧随其在2023年9月份将估值46.9亿元的股权质押给外贸信托的行动之后。综上所述,捷信消金的股权质押总金额已累计至70亿元,而该公司股权被质押的比例已达到100%。这一情况意味着,如果捷信消金在债务清偿到期时无法按时偿还,质权人将有权处置其股权以获得清偿。

图 捷信消费金融股权出质情况。

数据来源:天眼查

此类财务危机不仅反映出捷信消金的运营困境,也让其在激烈的市场竞争中失去了竞争力。2023年上半年,捷信消金在中国市场的客户收入仅为6100万欧元,折合人民币约为4.8亿元。这一收入水平相较于行业内其他竞争者显得极为微薄,无法支撑公司日常运营所需的资金流动。

与此同时,利息净收入也锐减至1300万欧元,约合人民币1亿元,较前一年大幅下降,这进一步显示出捷信消金在收入生成能力上的严重不足。公司面临的挑战不仅限于收入下降,流动性问题也日益凸显,导致大量信托贷款面临到期清偿的巨大压力。

在当前紧张的借贷环境下,捷信消金的自营业务也在持续收缩,进一步加剧了财务恶化的局面。这种状况表明,捷信消金的财务健康已处于危机边缘,迫切需要寻找有效的解决方案,以应对高企的债务负担和日益恶化的市场环境。整体而言,捷信消金的未来面临不小的挑战,其能否逆转当前的颓势,将是业内外关注的焦点。

巨头退出与行业重新洗牌

捷信消费金融的退出标志着消费金融市场一大巨头的消失,同时为行业带来了新的竞争格局。目前中国市场上共有31家持牌消费金融公司,包括中银消金、中信消金和蚂蚁消金等。这些公司在2023年合计服务客户超过3.7亿人次,资产规模及贷款余额均突破了1.1万亿元,显示出消费金融市场的广阔潜力与竞争激烈。

行业内人士分析认为,捷信消金的退场为其他消费金融公司释放了市场空间,使得剩余公司能够抢占其原有客户和市场份额。然而,这一变化也同时暴露了整个行业在经济承压背景下日益加剧的不良资产风险。根据统计,2023年消费金融行业的整体不良贷款率出现上升,其中部分公司如招联消金的逾期率已达到2.31%。这一数据反映出消费者还款能力的普遍下降,以及行业风险管理的紧迫性。

捷信消费金融的衰落并非偶然,而是多重因素共同作用的结果。激烈的市场竞争、日益严峻的监管环境以及内部管理不善等,都是导致其经营困境的重要因素。近年来,捷信消金不仅面临着激烈的市场竞争,其监管压力也在不断增加。随着监管政策的收紧,消费金融公司不得不适应更高的合规要求,这对捷信消金的经营造成了巨大压力。

通过对捷信消金的资产质量和债务问题进行深入分析,可以清晰看到在当前经济形势下,消费金融公司面临着越来越严峻的挑战。捷信消金的退出,不仅是其自身经营的必然选择,也反映出整个行业在不良资产处理和风险管理上的深层次问题。根据银登中心的数据,2023年个人不良贷款批量转让业务成交规模达965.3亿元,同比2022年增长449.40%,显示出行业内不良资产处置需求的剧增。

未来,如何提高资产质量、有效管理风险,将是消费金融公司亟需解决的关键所在。捷信消金的离场无疑为其他企业提供了发展机遇,但也为行业未来的稳健发展提出了更高的要求。在面对不良资产增多的背景下,消费金融公司必须重新审视自身的风险控制和管理策略,以应对市场的不确定性和变化。

相关文章

智慧线各种图解 智慧线与生命线分开性格果断

智慧线不管对于谁而言都是非常重要的,而智慧线又不止一种类型,而一种类型的智慧线都代表着不同的意思,如果我们想要知道自己的手相是什么样的,那么是需要了解一定的手相知识,那不然我们是看不懂的,更何况手相的..

女人右手手相生命线图解大全 生命线成为链状

手相当中存在的话术会给人们的命运带来一些影响,但是很多人都不知道怎么去看手相,手相这方面来看,很多人会有疑惑,这些是相关的女人右手手相生命线图解大全,手相的优劣会影响未来运势发展,就必须要结合这些因素..

怎样看手相图解 女性 右手 生命线成大曲线

手相是会影响运势走向的重要因素,认真分析手相带给人们的影响,可以起到对命运的帮助作用,这是因为每个人的手相不同,手相不能够乱分析,怎样看手相图解呢?分析命运的走向必须要结合手相因素,这需要具体去分析。..

手纹乱的女人好不好 生命线芜杂多分支象征什么

结合手相分析命运,是一个重要的方法,这能让人们各方面,都对自身的运势有好的影响,手纹乱的女人好不好呢?生命线芜杂多分支象征什么呢?好的手相真的可以改变运势吗?手相是存在不同之处的,分析手相的方法有很多..

如何自己看手相图解 身体安康关注生命线

手相这个事儿说大也大说小不小,或许以前在我们发展自身的过程当中会忽略手相对自身运势起到的关键作用,在意识到这个情况的前提之下,就可以去寻求一些专业人士的帮忙,这样可以通过手上不同线路的纹路以及交错复杂..

一根线横穿生命线和智慧线 运途起起伏伏

人与人的命运是不一样的,因为大家的手纹是会有所不同,世界上找不到两个完全一样的树叶,同样我们也找不到两个完全一样的手。而人们就是通过手相看出他们的命运,所以大家代表的命运都是不一样的,每一种手相都有它..

梦见已逝的朋友

梦见已逝的朋友是什么意思?做梦梦见已逝的朋友好不好?梦见已逝的朋友有现实的影响和反应,也有梦者的主观想象,请看下面由小编帮你整理的梦见已逝的朋友的详细解说吧。梦见已逝的朋友:吉兆,会有好运气。梦见已逝..

男人左手生命线图解,男人十种生命线详解

由生命线、感情线和聪明线三条构成人的掌纹,而生命线这一条掌纹是能够看出人这一生身体状况如何的,想要看家中男同志的生命线,为了更加准确,大家要看左手边的生命线的趋势,这样得出来的结果也会更加的准确些。男..

手掌的三条线正确图解,生命线代表什么

流传在我国民间有很多测算人运势的方法,而看手相也是其中之一。这都是老祖宗所流传下来的瑰宝,大家要好好的发扬所传承它。看手相也就是看手掌上的纹路来定夺分析人的命运趋势,接下来为大家带来手掌三条线的解析吧..

手掌纹路图解:女士生命线短是什么意思

手掌中的有一条关乎我们生命的纹路叫做生命线,此条线可以看出大家的身体健康寿命的问题,看出大家的生命力是否强弱。在看手相的时候,这天生命线是重要之一,得仔细了解清楚。那么女士生命线短又代表什么含义呢。一..

手相纹路怎么看 生命线圈起的掌丘范围较大

对于普通人来说,我们肯定是看不懂我们手中的纹路是什么意思了。而对于那些专门看手相的人来说,这是非常轻松的事情。每个人都有自己擅长的领域,有些东西是我们不知道而别人知道的,而这时候我们就需要学习,而人就..

女生手上的三根线图解 生命线表示什么意思

你知道你手上的三条线是什么意思吗?相信大多数人都可能不知道,甚至不知道我们手中这三条线叫什么。其实这三条线在手相学上是非常重要的,而在手相当中也主要是根据这三条线,看出大家的命运情况。当然还需要结合其..

女人手掌生命线图解 生命线深而明显寿命绵长

每个人的生命都是有限制的,人不可能一直不死,这是非常不现实的事情。而生命的长短有时候并不是我们能够控制的,可能生活中突然出现一些意外,就导致两人阴阳分离。而如果想要判断一个人生命的长短,也是可以通过手..

11种人容易短命的手相 生命线比较短的人容易短命

我们每个人都想要健健康康的过一生,但是寿命并不是我们能够说得算的,每个人都有他们已经的寿命,可能生活当中突然出现一些意外就导致他们英年早逝。而其实我们寿命的长短是可以通过我们的手相看出来的,知道哪些人..

手相三大凶纹 生命线断开抵抗力差

根据手相来说,我们手掌上的掌纹也是有好有坏的。有些人的手相比较好,也就注定了他们幸福的一生,而那些拥有不好手相的人,他们的一生可能就过的比较难受了,可能会经历不少困难,无论是心里上还是身体上,都有可能..

女人右手四条线手相图解大全 生命线表示寿命长短

了解一些手相知识的人都知道,世界上是找不到两个完全一样的手,而我们每个人手掌上的纹路是可以看出我们的命运,所以我们也找不到两个命运完全一样的人。很多人其实是不看好手相的,认为它非常的不准,但是其实手相..

副生命线是贵人线 贵人线清晰可见易得贵人辅佐

生命线是我们几大主线的其中一个主线。但是生命线并没有那么的单一,它也是有很多种的类型,不同的类型所代表的含义是不一样的。生命线对于我们来说,主要是看出我们生命力的强弱,但其实我们也可以通过生命线看出其..

生命线内侧贵人纹 贵人线清晰可见易得贵人辅佐

每个人的掌纹都会有所不同,而我们也可以通过这些掌纹看出我们的命运情况。特别是我们手掌上,那几条非常明显的主线,它们分别是生命线、婚姻线、事业线,而我们可以通过手相看出我们各个方面的运势情况以及我们在各..

女人右手掌纹图解事业线 生命线位置

对于现在的女人来说,不再只是充当家庭主妇的角色,越来越多女性意识到,只有自己经济独立,才会有话语权。因此她们也是通过自己的才能在事业上,不断地努力,不断地学习,最终也得到了自己的目的。女人右手掌纹事业..

手相风水:手掌生命线短会不会影响寿命长短

手掌生命线短会不会影响寿命长短,生命线短的人,个性正直,做事勤恳,较胆小,体质较弱,不影响寿命变短,过着平平淡淡的生活。手掌生命线短会不会影响寿命长短:手掌生命线短的人,体质较弱,抵抗力不强,容易出现..